¿Qué Tipo De Seguro De Vida Debo Obtener?
Estos son una gran cantidad de gastos nuevos - una hipoteca, un pago de automóvil, ahorro para una educación universitaria. De repente, la idea de los seguros de vida parece ser más importante. ¿Qué pasaría si usted o su cónyuge falleciera?
La finalidad de un seguro de vida es reemplazar su sueldo y su potencial de ingresos si usted fallece, para que su familia esté segura. Puede parecer complicado, pero la comprensión de los diferentes tipos de seguro de vida y la manera cómo funcionan le ayudará a decidir cuál es mejor para usted y su familia.
Tabla de Contenidos
¿Qué es el seguro de vida exactamente?
Para explicarlo simplemente: usted trabaja con un agente de seguro de vida para elegir una póliza y luego hacer pagos (llamados "primas") a la compañía de seguro a lo largo del tiempo. Si usted fallece cuando la póliza está en vigor, la compañía de seguro paga una suma de dinero (llamado "beneficio por muerte") a su beneficiario.
El monto de la prima depende principalmente de tres cosas:
- El tipo de seguros de vida que usted compra
- La cantidad de seguro que usted necesita
- Su salud actual
Hay muchos tipos de seguros de vida, pero generalmente se dividen en dos grandes grupos llamados pólizas de término y pólizas permanentes.
El seguro de vida de término
Este tipo de seguro de vida es bueno para un período de tiempo determinado. Las pólizas de término anual renovable lo aseguran por un año a la vez y se renueva cada año. Las pólizas de término de prima nivelada cubren a una persona por un período de años, normalmente 20 o 30, aunque también existen incrementos más cortos - y están destinadas a proporcionar cobertura durante los años más productivos de una persona.
Seguro de vida permanente
Este tipo de seguros de vida otorga cobertura durante toda la vida de una persona si los pagos se mantienen al corriente. A continuación se presentan algunos de los tipos comunes de seguro permanente. Las descripciones aplican a la mayoría de las pólizas, pero siempre consulte con su proveedor de seguros para ver cómo funciona su póliza en particular.
- En las pólizas de seguro de vida entera, sus pagos son fijos y su cuenta tiene valor monetario que crece a lo largo del tiempo, como una cuenta de ahorros. Las pólizas de seguro de vida variable le permiten poner su valor monetario acumulado en una cuenta de inversión que maneja la compañía de seguros y cualquier ganancia se añade al valor de su cuenta.
- Las pólizas de seguro de vida universal son un poco más flexibles que las pólizas de seguro de vida entera; se le permite omitir algunos pagos, pero debe pagar por lo menos una cantidad determinada cada año.
- Las pólizas de seguro de vida universal variable son una combinación de las dos últimas, pero son más complicadas y generalmente no son tan populares.
- Las pólizas de seguro de sobrevivencia aseguran a ambos cónyuges y se pagan cuando la segunda persona muere.
Las principales diferencias entre estos tipos de seguro de vida son la duración de las pólizas y el costo de los pagos.
¿Cómo elegir entre estos tipos de seguro de vida?
El primer paso para elegir una póliza de seguro de vida es averiguar qué está tratando de proteger. ¿Está tratando de reemplazar sus ingresos cuando fallezca? ¿Tiene deudas pendientes (como una hipoteca, un pago de automóvil, etc.) que deben pagarse? ¿Está buscando cubrir el costo de su funeral? Hable con sus seres queridos para ayudarle a contestar estas preguntas.
A continuación, estudie con cuidado el proveedor de seguros y los beneficios de la póliza. Los beneficios varían con cada compañía y la misma póliza podría ser más económica con otro proveedor, pero tener menos beneficios. Elegir el correcto entre los tipos de seguro de vida debe ser como comprar un carro: hable con varias compañías y compare los beneficios de cada póliza cuantas veces pueda.
Por último, elija una póliza que sea accesible y funcione bien para su presupuesto. La mayoría de la gente paga sus primas por muchos años, por lo que es importante elegir una póliza que pueda pagar ahora y en el futuro.
Siguientes pasos
Para obtener mayor información acerca de las opciones de seguro de vida disponibles, puede leer uno de los siguientes artículos:
Vida entera vs. Término: ¿Cuál tipo de seguro de vida es adecuado para usted?
Seguro de vida para mayores de 50 – Cómo elegir una póliza económica
El programa Funeral Advantage ahorra dinero a las familias
