Seguro De Vida Entera vs. Seguro De Vida a Término: Pros y Contras

El seguro de término cubre un período fijo de tiempo, o plazo, y generalmente se considera un seguro temporal. El término puede durar tan poco como un año, y puede ampliarlo a partir de ahí, según el proveedor. El período promedio de una póliza de seguro de vida a término es entre 10 y 20 años, pero el término también puede cubrir a alguien hasta que alcance una edad específica.

Estas políticas generalmente pagan el beneficio por muerte si aprueba durante el plazo de la póliza. Pero si la póliza caduca antes que usted, la aseguradora no pagará el beneficio por fallecimiento. En otras palabras, cuando compra un seguro de vida a término, sólo está cubierto por el período de tiempo que paga las primas.

La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término son convertibles en pólizas de vida entera. Cuando convierte de un seguro de vida a término a un seguro de vida entera, comenzará a generar un valor en efectivo con impuestos diferidos. Puede tomar un préstamo con valor en efectivo contra la póliza, retirar el valor en efectivo o tomar el valor en efectivo si decide renunciar a la póliza.

Puede convertir su póliza si su situación de vida ha cambiado o si se jubila. Por ejemplo, puede tener un dependiente a largo plazo, como un niño con necesidades especiales. O tal vez siempre quiso un seguro de vida entera, pero resolvió el plazo porque las primas cuestan menos. Pero ahora su carrera establecida le permite un aumento de las primas.

La conversión de una póliza de vida a término a una póliza de seguro de vida entera puede ayudar con la planificación del patrimonio, los fondos se pueden usar para cubrir impuestos y tarifas

Sí ha desarrollado problemas de salud desde que sacó su póliza de seguro de vida a término, puede tener problemas para volver a calificar una vez que expire su plazo actual. Pero cuando se convierte a una póliza de toda la vida, no tendrá que hacerse un examen médico o responder preguntas sobre su salud.

Cuando comprende la diferencia entre las pólizas de seguro de vida a término y de seguro de vida entera, es fácil ver cómo podría beneficiarle tener ambos tipos de pólizas. Por ejemplo, el seguro de vida a término puede ayudar a prevenir la ruina financiera de sus dependientes al garantizar que las obligaciones financieras estén cubiertas en caso de que fallezca de manera inesperada.

Si bien el seguro a término es ideal para necesidades temporales, las pólizas de seguro de vida entera son una solución a largo plazo. Ambos tipos de cobertura pueden trabajar juntos. Un seguro de vida a término es una buena idea hasta que haya criado a los niños o haya pagado su hipoteca. Si bien un seguro de vida entera, como el seguro de entierro, puede garantizar que sus costos de entierro y otros gastos finales estén cubiertos.

El seguro de vida a término es temporal, cuando finaliza el plazo, también termina la cobertura. Puede obtener un seguro de vida a término por un año o hasta 30 años. Cuando finaliza el plazo de la póliza, la cobertura finaliza y debe volver a aplicarse o convertirse a un seguro de vida entera antes de la fecha de vencimiento.

El seguro de vida entera proporciona estabilidad y tranquilidad porque la cobertura no termina mientras se paguen las primas, y las primas nunca aumentarán. No es necesario volver a calificar después de que termine un plazo, por lo que cualquier problema de salud nuevo no afectará la cobertura o las primas.

El seguro de vida entera es el único tipo de seguro de vida que genera valor en efectivo. El seguro de vida a término no acumula valor en efectivo, por lo que no hay un monto de rescate si cancela su póliza.