Seguro De Vida Entera vs. Seguro De Vida De Término: ¿Cuál Tipo De Seguro Es El Adecuado Para Usted?

Comprar un seguro de vida puede ser confuso si no lo ha comprado antes. Esto puede ser especialmente cierto cuando se comparan las diferencias entre el seguro de vida entera y el de término.

Pero comprender estas diferencias es crucial para elegir una póliza de seguro de vida adecuada para usted y su familia. Conocer los pros y los contras de cada una le ayudará a tomar una decisión informada y a proteger lo que más importa para usted.

 

¿Por qué necesita seguro de vida entera o de término?

Antes de decidir si debe comprar un seguro de vida entera o de término, primero determine sus necesidades y lo que desea que haga el seguro. ¿Está buscando una póliza de seguro que lo proteja a usted y su familia de un suceso vital, como la pérdida de ingresos por su fallecimiento, o busca una protección más integral?

Responder esta pregunta es importante porque el monto de la cobertura para las pólizas de vida de término y de vida entera puede variar mucho en función de varios factores, como el costo de la póliza y los requisitos de calificación.

Si está buscando algo para ayudar a cubrir sus gastos finales, un tipo específico de seguro de vida entera llamado seguro de gastos finales (también conocido como “seguro de entierro” o “seguro funerario”) puede ser mejor dependiendo de su edad. Pero si está buscando proteger a su familia de una pérdida de ingresos, una póliza de término puede ser más adecuada.

Sus circunstancias y necesidades determinarán qué tipo de seguro de vida es el adecuado para usted.

 

¿Cómo funciona el seguro de vida de término?

El seguro de término cubre un lapso fijo de tiempo, o “término”, y generalmente se considera un seguro temporal. El término puede ser tan pequeño como un año y se puede escalar a partir de allí según el proveedor. El plazo promedio de una póliza de seguro de vida de término es de entre 10 y 20 años, pero el término también puede cubrir a alguien hasta que alcance una determinada edad.

Estas pólizas generalmente pagan el beneficio por fallecimiento si usted fallece durante el término de la póliza. Si el plazo de la póliza finaliza antes de que usted fallezca, entonces la póliza generalmente expira y no se paga ningún beneficio por fallecimiento. Afortunadamente existen tipos de seguro de término que son más flexibles, como:

 

  • Término renovable – este generalmente permite que la póliza se renueve por un periodo de tiempo determinado cuando la póliza expira.
  • Término convertible – este generalmente le permite convertir el seguro a un plan diferente.

 

Para ser aprobado para el seguro de vida de término, es posible que deba realizarse un examen médico debido a los elevados montos de cobertura. Como este tipo de seguro es sencillo, directo y no acumula valor en efectivo, el costo es relativamente bajo (dependiendo de su edad y estado general de salud) en comparación con el seguro de vida entera.

En su mayor parte, las primas de seguro de término son más bajas que las primas de vida entera porque la cobertura es por un período específico de tiempo. La prima de una póliza de vida de término depende de varios factores, incluyendo si usted es fumador o no fumador, su edad y cualquier condición de salud preexistente que tenga.

 

¿Cómo funciona el seguro de vida entera?

A veces llamado seguro permanente, una póliza de seguro de vida entera proporciona cobertura para toda su vida, siempre que se paguen las primas. Este tipo de seguro puede desarrollar lo que se llama “valor en efectivo”, que es el dinero que se acumula en la póliza a medida que se pagan las primas. Dependiendo del proveedor, el valor en efectivo de una póliza puede retirarse en forma de un préstamo de póliza o puede aplicarse a la prima de la póliza. Cualquier préstamo de póliza no pagado generalmente se resta del beneficio por fallecimiento.

Una póliza de seguro de vida entera proporciona beneficios por fallecimiento que se pagan al beneficiario primario en el momento que usted fallece. A diferencia del seguro de término, las pólizas de vida entera brindan cobertura durante toda su vida. Mientras se paguen las primas, la póliza se mantendrá vigente hasta que fallezca.

Otra ventaja del seguro de vida entera es que las primas de la póliza suelen mantenerse fijas por el resto de la póliza. Esto significa que la prima de la póliza seguirá siendo la misma incluso a medida que envejece. Esto es importante porque el seguro de vida generalmente cuesta más a medida que envejece y puede ser difícil ser aprobado para él. Fijar una prima accesible al principio puede marcar una gran diferencia.

Si tiene problemas de salud, puede ser más fácil reunir los requisitos para un seguro de vida entera, dependiendo de la cantidad de cobertura que esté buscando. Debido a que el monto de la cobertura generalmente es menor para las pólizas de vida entera, algunas no requieren un examen médico para ser aprobado. Dependiendo del proveedor, es posible que pueda ser aprobado simplemente respondiendo preguntas de salud en la solicitud.

 

Siguientes pasos

El seguro de vida no es una solución única para todos. Si aún tiene preguntas sobre qué tipo de seguro de vida es el adecuado para usted, revise algunos de los artículos que se detallan a continuación.

 

¿Qué es seguro de vida de gastos finales?

Seguro de vida para personas de la tercera edad – 5 preguntas que todos deberían hacer