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Seguro De Vida Entera vs. Seguro De Vida a Término: Pros y Contras

Hombre con calculadora en mano¿Cuál es la diferencia principal entre el seguro de vida a término y el seguro de vida entera?

Los seguros de vida a término y de vida entera son pólizas de seguro que le permiten dejar un beneficio en efectivo para sus beneficiarios después de su aprobación. La vida a término es una póliza de seguro temporal que es menos costosa, pero tiene una fecha de vencimiento. El seguro de vida entera aumenta el valor en efectivo y cuesta un poco más, permanece vigente durante la vida del asegurado siempre que se paguen las primas

 

¿Por qué necesita un seguro a término o de vida entera?

Antes de decidir si debe comprar un seguro de vida a término o de vida entera, primero determine sus necesidades y qué quiere que haga el seguro. ¿Está buscando una póliza de seguro que lo proteja a usted y a su familia de un evento de la vida, como la pérdida de ingresos por su muerte, o está buscando una protección más integral?

Es importante responder a esta pregunta porque el monto de la cobertura de las pólizas a término y de vida entera pueden variar mucho dependiendo en varios factores, como los requisitos de costo y calificación de la póliza.

Si está buscando algo para ayudarlo a cubrir sus gastos finales, un tipo específico de seguro de vida entera llamado seguro de gastos finales (también conocido como seguro de entierro o seguro de funeral) puede ser el mejor, dependiendo de su edad. Pero si está buscando proteger a su familia de una pérdida de ingresos, una póliza a término puede ser más adecuada.

Sus circunstancias y necesidades determinarán qué tipo de seguro de vida es el adecuado para usted.

 

 

Seguro de Vida a Término vs Seguro de Vida Entera: Comparación Rápida

Existen algunas diferencias significativas en el seguro de vida a término y en el seguro de vida entera. Consulte la tabla a continuación para obtener una vista rápida.

  Seguro a Término Seguro de Vida Entera
El Premiso Seguro más adecuado para necesidades temporales El mejor seguro para proporcionar a tus seres queridos cuando te hayas ido
Periodo de Cobertura Cobertura para un periodo especifico de tiempo Cobertura a largo plazo que continúa mientras pague las primas
Primas Los pagos pueden ser más bajos, pero es probable que aumenten cada vez que tenga que renovar la póliza Los acuerdos de pago más flexibles y las primas nunca aumentarán
Valor en Efectivo Nada Crecimiento garantizado del valor en efectivo que se acumula y se difiere de impuestos
Beneficios

Todos los beneficios pueden transferirse a los beneficiarios libres de impuestos.

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Definiciones de Seguro de Vida de Término vs. Seguro de Vida Entera

Comprar un seguro de vida puede ser confuso si nunca lo investigó o no lo compró antes. Esto puede ser especialmente cierto cuando se compara el seguro a término y el seguro de vida completo. Pero, aunque los dos tipos de pólizas dejan beneficios en efectivo después de que usted se haya ido, son muy diferentes.

Comprender estas diferencias es crucial para elegir una póliza de seguro de vida adecuada para usted y su familia. Conocer los pros y los contras de cada uno lo ayudará a tomar una decisión informada y a proteger lo que más importa. Echemos un vistazo a ellos ahora.

¿Qué es el Seguro de Vida de Término?

El seguro de término cubre un período fijo de tiempo, o plazo, y generalmente se considera un seguro temporal. El término puede durar tan poco como un año, y puede ampliarlo a partir de ahí, según el proveedor. El período promedio de una póliza de seguro de vida a término es entre 10 y 20 años, pero el término también puede cubrir a alguien hasta que alcance una edad específica.

Estas políticas generalmente pagan el beneficio por muerte si aprueba durante el plazo de la póliza. Pero si la póliza caduca antes que usted, la aseguradora no pagará el beneficio por fallecimiento. En otras palabras, cuando compra un seguro de vida a término, solo está cubierto por el período de tiempo que paga las primas.

Si el plazo de la póliza finaliza antes de su aprobación, la póliza generalmente expira y el asegurador no pagará un beneficio por fallecimiento. Afortunadamente, algunas pólizas de seguro a plazo son más flexibles:

  • Término renovable: una póliza renovable generalmente le permite renovar por un período de tiempo establecido cuando la póliza expira.
  • Término convertible: una póliza convertible generalmente le permite convertir el seguro a un plan diferente.

Para calificar para un seguro de vida de término, es posible que deba realizar un examen médico. A menudo se requieren exámenes médicos porque los montos de cobertura son generalmente altos. Debido a que el seguro de vida de término es sencillo y no acumula valor en efectivo, las primas son relativamente bajas (dependiendo de su edad y salud general) en comparación con el seguro de vida entera.

La razón por la que puede encontrar primas más bajas para las pólizas de seguro de vida a término es que la cobertura solo es válida por un período específico de tiempo. Pero las primas de seguro de vida a término dependen de varios factores. Por ejemplo, variarán dependiendo de si usted es fumador o no fumador, su edad y cualquier condición de salud preexistente que pueda tener.

 

Seguro de Vida a Término Pros y Contras

Si planea comprar un seguro de vida a término, debe saber que tiene ventajas y desventajas. Aquí hay algunos para considerar antes de comprar este tipo de seguro de vida.

Pros Contras
Primas más bajas cuando eres más joven Es cobertura temporal
Los beneficiarios recibirán un beneficio por fallecimiento mayor

Tiene que volver a calificar al final del plazo

Puede convertirse en un seguro de vida completo

Difícil de calificar si hay un problema de salud significativo

Las primas pueden aumentar cada vez que saca un nuevo término

La póliza no acumula valor en efectivo

 

¿Qué es el Seguro de Vida Entera?

A veces llamado seguro permanente, una póliza de seguro de vida entera proporciona cobertura para toda su vida siempre que se paguen las primas. Este tipo de seguro puede acumular valor en efectivo que se acumula en la póliza a medida que paga sus primas. Dependiendo del proveedor, puede retirar el valor en efectivo de una póliza en forma de préstamo de póliza o aplicarlo a la prima de la póliza. Los préstamos de póliza impagos se restarán del beneficio por fallecimiento.

Una póliza de seguro de vida entera paga los beneficios por fallecimiento al beneficiario primario al momento de su fallecimiento. A diferencia del seguro de término, la póliza permanece vigente hasta que fallezca.

Otra ventaja del seguro de vida entera es que la prima de la póliza está congelada durante la vigencia de la póliza. Esta característica es importante porque generalmente el seguro de vida cuesta más a medida que envejece y puede ser más difícil calificar para él. Asegurarse de manera anticipada en una prima asequible puede marcar la diferencia a la hora de pagar un seguro de vida a medida que envejece.

Dependiendo del proveedor, la mayoría de las políticas de toda la vida no requieren un examen médico para calificar, solo responde algunas preguntas de salud. Esto puede facilitar la calificación si tiene problemas de salud.

Vida Entera Pros y Contras

Al igual que con el seguro de vida a término, el seguro de vida entera tiene sus ventajas y desventajas. Aquí hay algunos para considerar:

Pros Contras

Acumula valor en efectivo

Más caro que el seguro de vida a término

El monto de la prima es fijo

Menor beneficio por muerte

Comparaciones de Costos

Estos son algunos ejemplos de primas de seguro de vida a término y de vida entera.*

Hombre Seguro a Término de 10-Años ($250,000) vs. Seguro de Vida Entera ($10,000)
Edad Seguro a Término Seguro de Vida Entera
50 $27.50 $30
55 $41.80 $35
60 $69.95 $43
65 $109.65 $56
70 $184.04 $74
75 $357.11 $100

*Rates do not reflect any particular insurer.

 

Mujer Seguro a Término 10-Años ($250,000) vs. Seguro de Vida Entera ($10,000)
Edad Seguro a Término Seguro de Vida Entera
50 $22.47 $25
55 $33.67 $28
60 $56.33 $33
65 $109.65 $41
70 $182.05 $52
75 $357.11 $72

* Las tarifas no reflejan ninguna aseguradora en particular.

 

Pros y Contras: ¿qué póliza es mejor?

Para determinar si el seguro de vida a término o de vida entera es mejor para usted, considere los siguientes pros y contras de cada uno.

Beneficios Seguro a Término Seguro de Vida Entera
Acumula valor en efectivo no yes
Primas estables no yes
Cobertura a largo plazo no yes
Primas más bajas yes no

 

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Preguntas Frecuentes

Aquí están las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre seguros de vida a término y de vida entera.

¿Debo convertir mi seguro de vida a término a seguro de vida entera?

La mayoría de las pólizas de seguro de vida a término son convertibles en pólizas de vida entera. Cuando convierte de un seguro de vida a término a un seguro de vida entera, comenzará a generar un valor en efectivo con impuestos diferidos. Puede tomar un préstamo con valor en efectivo contra la póliza, retirar el valor en efectivo o tomar el valor en efectivo si decide renunciar a la póliza.

Puede convertir su póliza si su situación de vida ha cambiado o si se jubila. Por ejemplo, puede tener un dependiente a largo plazo, como un niño con necesidades especiales. O tal vez siempre quiso un seguro de vida entera, pero resolvió el plazo porque las primas cuestan menos. Pero ahora su carrera establecida le permite un aumento de las primas.

La conversión de una póliza de vida a término a una póliza de seguro de vida entera puede ayudar con la planificación del patrimonio, los fondos se pueden usar para cubrir impuestos y tarifas

Sí ha desarrollado problemas de salud desde que sacó su póliza de seguro de vida de término, puede tener problemas para volver a calificar una vez que expire su plazo actual. Pero cuando se convierte a una póliza de toda la vida, no tendrá que hacerse un examen médico o responder preguntas sobre su salud.

¿Debo comprar pólizas de vida entera y de vida de término?

Cuando comprende la diferencia entre las pólizas de seguro de vida a término y de vida entera, es fácil ver cómo podría beneficiarle tener ambos tipos de pólizas. Por ejemplo, el seguro de vida a término puede ayudar a prevenir la ruina financiera de sus dependientes al garantizar que las obligaciones financieras estén cubiertas en caso de que fallezca de manera inesperada.

Si bien el seguro a término es ideal para necesidades temporales, las pólizas de seguro de vida entera son una solución a largo plazo. Ambos tipos de cobertura pueden trabajar juntos. Una póliza de vida a término es una buena idea hasta que haya criado a los niños o haya pagado su hipoteca. Si bien una póliza de vida entera, como el seguro de entierro, puede garantizar que sus costos de entierro y otros gastos finales estén cubiertos.

¿Qué sucede con el seguro de vida de vida a término al final del plazo?

El seguro de vida a término es temporal, cuando finaliza el plazo, también termina la cobertura. Puede obtener un seguro de vida a término por un año o hasta 30 años. Cuando finaliza el plazo de la póliza, la cobertura finaliza y debe volver a aplicarse o convertirse a un seguro de vida entera antes de la fecha de vencimiento.

¿Vale la pena las pólizas de seguro de vida entera?

El seguro de vida entera proporciona estabilidad y tranquilidad porque la cobertura no termina mientras se paguen las primas, y las primas nunca aumentarán. No es necesario volver a calificar después de que termine un plazo, por lo que cualquier problema de salud nuevo no afectará la cobertura o las primas.

¿Puedo recibir valor en efectivo si cierro mi seguro de vida a término?

El seguro de vida entera es el único tipo de seguro de vida que genera valor en efectivo. El seguro de vida a término no acumula valor en efectivo, por lo que no hay un monto de rescate si cancela su póliza.

 

 

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