¿Cuál Es La Diferencia Entre Un Plan Pre-Pagado Y Un Seguro De Gastos Finales?

Si está pensando en planificar su funeral con anticipación, está haciendo una elección inteligente; al hacerlo le ahorrará a su familia no sólo dinero sino también evitará el tener que tomar decisiones durante un período emocional.

Afortunadamente, hay muchas opciones disponibles cuando se trata de planificar su funeral con anticipación. Cubriremos las dos opciones principales: planes pre-pagados y seguros de gastos finales. Pero primero, veamos cuánto pueden costar los funerales.

 

El costo promedio de los funerales

Los funerales pueden costar más de lo que mucha gente piensa. La estimación más reciente de la  National Funeral Directors Association  (Asociación Nacional de Directores Funerarios) sobre el costo intermedio de un funeral con cremación es de aproximadamente $6,000 y el costo intermedio de un funeral con entierro es de aproximadamente $8,500. Esos números no consideran cosas como parcelas funerarias, urnas o ataúdes de mejor calidad, publicación de obituarios, lápidas o flores. El costo total para un funeral puede alcanzar fácilmente los $10,000 o más, lo que podría  dejar una enorme carga financiera a las familias que no estén preparadas.

 

Pagar por un funeral

La gente paga los gastos de funeral de diferentes maneras. Algunos podrían comenzar a guardar dinero regularmente en una cuenta de ahorro o de inversión de bajo riesgo destinada para este propósito. El problema con el ahorro tradicional es la tremenda disciplina necesaria para ahorrar consistentemente y no tocar los ahorros una vez que están allí.

Otros, que ya tienen planes de seguro de vida existentes, pueden optar por designar cierta cantidad de su beneficio por muerte para gastos funerarios. Sin embargo, dependiendo de su edad, su seguro de vida puede ser una póliza a término que expira después de un cierto período de tiempo. Si no tiene algún tipo de seguro de vida permanente, fácilmente puede encontrarse sin preparación si su seguro existente expira.

En su investigación, es posible que haya encontrado los términos planes funerarios “pre-need” (también llamados “pre-pagados”) y pólizas de “seguro de gastos finales”. ¿Cómo funcionan y cuáles son las diferencias entre los dos? A continuación hay dos explicaciones básicas de ellos.

 

Planes pre-pagados

Un plan pre-pagado se compra en una funeraria específica. Para establecerlo, usted elige la funeraria con la que desea trabajar y especifica los arreglos que desea. La funeraria le da el precio y usted paga el costo por adelantado (ya sea en una sola exhibición o con el transcurso del tiempo).

 

Pólizas de gastos finales

Una póliza de gastos finales se adquiere de una compañía de seguros de vida, y el beneficiario puede ser cualquier persona de su elección. Las pólizas tienen beneficios por muerte que generalmente oscilan entre $10,000 y $25,000, y el dinero se puede usar para cualquier cosa, incluidos los costos del funeral, el transporte de miembros de la familia o cualquier gasto médico pendiente de pago.

 

Qué debe saber al considerar un plan pre-pagado

Servicios garantizados y servicios no garantizados

Si tiene la fortuna de vivir mucho después de que establezca su plan pre-pagado, los costos de su funeral deseado pueden aumentar. Dependiendo de si estos costos fueron servicios garantizados o servicios no garantizados su familia tendría o no que compensar la diferencia.

Por ejemplo, si un servicio garantizado cuesta $2,000 ahora, pero el costo se eleva a $3,000 en el momento de su muerte, su familia no tiene que compensar la diferencia. El costo de los servicios garantizados siempre estará cubierto por la funeraria, independientemente de cuánto vale su plan. Los planes pre-pagados normalmente pronostican este aumento en los costos y, en consecuencia, fijan el precio de sus primas.

Si un servicio no está garantizado, su familia tendría que pagar la diferencia del costo. Verifique con su proveedor de plan pre-pagado para ver cómo manejan los servicios no garantizados de su plan.

 

Las funerarias determinan los precios de sus servicios

Debido a que los planes pre-pagados se compran a través de las funerarias, su plan está diseñado para cubrir los costos específicos que cobra una funeraria en particular. Pero los costos pueden variar de funeraria a funeraria. Una funeraria puede cobrar el doble por el mismo servicio.

Si decide comprar un plan pre-pagado, asegúrese de comparar la lista general de precios (GPL) de varias funerarias antes de decidir con quién comprar el plan.

 

Qué preguntas hacer

A continuación algunas preguntas que la FTC le recomienda hacer cuando considere pre-pagar servicios funerarios, según su folleto, Comprando Servicios Funerales:

  • ¿Qué está incluido en el costo exactamente?
  • ¿El costo cubre solamente los productos, como un ataúd o urna, o incluye otros servicios funerarios?
  • ¿Qué pasa con el dinero que ha pagado? Los requisitos estatales difieren en cómo se deben manejar los fondos.
  • ¿Qué pasa con los ingresos por intereses?
  • ¿Está usted protegido si la funeraria cierra?
  • ¿Puede cancelar el contrato y obtener un reembolso completo?
  • ¿Qué sucede si se muda o si muere lejos de su residencia?

 

Lo que debe saber acerca de seguros de gastos finales

Mayor flexibilidad

Con un seguro de vida de gastos finales, el beneficio se puede usar para cualquier cosa – no tiene que cubrir los costos del funeral. Si su beneficiario elige usar el beneficio para ayudar a cubrir los gastos del funeral, no tiene que hacer los arreglos con una funeraria específica. El beneficio en efectivo de una póliza de gastos finales se puede usar en cualquier lugar.

 

Las  pólizas no dependen de las funerarias

Dado que su póliza no depende de ninguna funeraria en particular, no tiene que preocuparse de que una determinada funeraria se venda o cierre. Tampoco estará sujeto a ningún precio específico: tiene la libertad de comparar los precios de los servicios básicos, así como de los artículos funerarios ofrecidos por la funeraria, tales como lápidas y ataúdes.

 

No todas las pólizas de gastos finales son iguales

Dependiendo de lo que desee proteger, algunas pólizas de gastos finales pueden ser mejores para usted que otras. En general, la mayoría de las compañías de seguros de gastos finales solo brindan un beneficio por fallecimiento a su beneficiario. No proporcionan ninguna asistencia para hacer los arreglos funerarios o comparar artículos funerarios para comprar.

Debido a que la mayoría de la gente usa un seguro de vida de gastos finales para ayudar a cubrir los costos del funeral, es importante asegurarse de elegir un proveedor de gastos finales que incluya esto como parte de su póliza. Elegir una póliza de gastos finales que ayudará a su familia a navegar en la industria funeraria puede ayudar a protegerlos de los gastos excesivos en los arreglos del funeral.