Seguro de muerte o seguro de decesos: Precios, cobertura y diferencias con un seguro de vida
Es común que en algún momento de nuestras vidas, pensemos en nuestro fallecimiento, así como también es normal pensar que, tras la muerte, deseamos dejar lo mejor de nosotros para la gente que queremos, es por eso que mucha gente piensa en un seguro de muerte o seguro de decesos como una opción para apoyar a su familia cuando ya no estén.
Pero, ¿qué es un seguro de muerte o decesos?
Al comenzar a considerar la compra de un seguro de muerte o seguro de decesos, es posible confundirnos, ya que existen muchos tipos de seguros y es difícil decidir entre tantas compañías. Además un seguro de muerte es muy diferente a otros tipos de seguros.
Un seguro de muerte, también conocido como seguro de decesos o seguro de gastos finales, a diferencia de un seguro de vida, es una póliza creada para cubrir específicamente los gastos funerarios de una persona al momento de su fallecimiento.
Por su cobertura menor a un seguro de vida, el proceso para calificar para un seguro de muerte o seguro de decesos, es menos complicado. Un seguro de muerte tiene primas fijas más económicas y el proceso de reclamación de beneficios es sencillo. Esto último es particularmente valioso en el momento en que los familiares del asegurado deben reclamar la póliza, puesto que el pago de los servicios funerarios es a menudo un asunto urgente.
¿Qué cubre el seguro de muerte?
Un seguro de decesos o de muerte cubre una cantidad de dinero al fallecer el asegurado. Esta cantidad muy rara vez excede los $50,000 dólares, pero es un tipo de póliza que permanece vigente durante la vida del asegurado, con tasas fijas, siempre y cuando se realicen los pagos de las primas. En el caso de Lincoln Heritage Life Insurance Company®, el programa Funeral Advantage® no solo abarca las funciones regulares de un seguro de muerte. Gracias a estar asociados con Funeral Consumer Guardian Society (FCGS, por sus siglas en inglés), cuando un asegurado de Funeral Advantage fallece, FCGS ayuda a cotizar los servicios funerarios más accesibles y hacer que sus derechos como consumidor sean respetados en el proceso. Este servicio ayuda a las familias beneficiarias de nuestro seguro de muerte, a ahorrar un promedio de $1,800 dólares en funerales tradicionales y hasta $600 dólares en cremación
¿Cuánto se cobra por un seguro de muerte?
Los precios de un seguro de muerte o seguro de decesos pueden variar según su edad, estado de salud, sexo y monto de póliza. Si quiere, además, conocer el tipo de beneficio que le convendría obtener, puede consultar nuestra lista de gastos funerarios promedio por estado, y de esta manera estar informado sobre los costos de servicios funerarios cerca de usted.
Vea los siguientes ejemplos:
Tarifas de primas mensuales para hombres*
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Edad | Determinado ‘con buena salud’ por la aseguradora | Sin preguntas de salud |
| 50 | $16 | $20 |
| 55 | $19 | $24 |
| 60 | $23 | $29 |
| 65 | $29 | $35 |
| 70 | $38 | $44 |
| 75 | $51 | $63 |
| 80 | $65 | $82 |
*Las tarifas estimadas no reflejan las tasas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Tarifas de primas mensuales para mujeres*
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Edad | Determinado ‘con buena salud’ por la aseguradora | Sin preguntas de salud |
| 50 | $14 | $15 |
| 55 | $16 | $18 |
| 60 | $18 | $24 |
| 65 | $22 | $28 |
| 70 | $28 | $35 |
| 75 | $38 | $46 |
| 80 | $48 | $64 |
*Las tarifas estimadas no reflejan las tasas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Tarifas de primas mensuales para hombres*
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Edad | Determinado ‘con buena salud’ por la aseguradora | Sin preguntas de salud |
| 50 | $30 | $40 |
| 55 | $35 | $46 |
| 60 | $43 | $57 |
| 65 | $56 | $68 |
| 70 | $74 | $88 |
| 75 | $100 | $125 |
| 80 | $126 | $162 |
*Las tarifas estimadas no reflejan las tasas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Tarifas de primas mensuales para mujeres*
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Edad | Determinado ‘con buena salud’ por la aseguradora | Sin preguntas de salud |
| 50 | $25 | $28 |
| 55 | $28 | $36 |
| 60 | $33 | $45 |
| 65 | $41 | $55 |
| 70 | $53 | $69 |
| 75 | $72 | $90 |
| 80 | $93 | $126 |
*Las tarifas estimadas no reflejan las tasas de ninguna compañía de seguros de vida en particular.
Las primas varían también según el estado de salud determinado por la aseguradora. Usted puede tener acceso a un seguro de muerte sin hacerse un examen médico, pero al aceptar contestar algunas preguntas de salud en la solicitud, puede reducir considerablemente su tarifa.
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¿Cómo contratar un seguro de muerte o seguro de decesos?
La emisión de un seguro de muerte es un proceso mucho más rápido que el de un seguro de vida. Con sólo algunos datos personales, dirección, teléfono y su correo electrónico, podemos darle una cotización y más información sobre este seguro. La aprobación del seguro no requiere más que las respuestas a un cuestionario médico y podrá gozar de una cobertura vitalicia para sus gastos finales.
Sabemos, además, que sus datos y su privacidad son especialmente valiosos para usted. La información que recolectamos para emitir nuestro seguro de muerte o seguro de decesos, se utiliza exclusivamente para poder hacer una cotización personal. Mantenemos medidas estrictas de protección de la información personal de nuestros clientes, de forma física y electrónica. Si se siente incómodo proporcionando su información por internet, también puede contactarnos a nuestro número telefónico.
¿Por qué contratar un seguro de muerte o seguro de decesos?
El motivo principal para contratar un seguro de muerte es evitar que nuestros seres queridos tengan que hacerse cargo de nuestros gastos funerarios con su propio dinero y en un momento difícil para todos.
Esto es especialmente importante en el caso de un seguro de decesos. Aunque muchos seguros de vida cubren gastos funerarios, no siempre están diseñados para realizar dicha cobertura y no pagan rápidamente los beneficios del asegurado, porque sus políticas para hacerlo a menudo implican un proceso más complicado.
Un seguro de decesos está diseñado específicamente para eso y los beneficiarios no tendrán que verse en un conflicto con su aseguradora en, uno de los momentos más difíciles de sus vidas.
Finalmente, a esto se suma la facilidad con la que se puede emitir un seguro de muerte. Un seguro de vida entera puede tener una cobertura mayor, pero los riesgos que asume la aseguradora por usted implican siempre primas más altas y un proceso de aprobación más largo.
A menudo los seguros de vida tienen restricciones de edad y de condiciones de salud para ser emitidos, a diferencia de un seguro de decesos o Gastos Finales, que puede emitirse para personas de hasta 85 años y sin necesidad de hacerse un examen médico.
¿Cómo decirle a sus seres queridos que tiene un seguro de muerte?
Sus seres queridos no pueden realizar todos los trámites de reclamación de su póliza si no saben que ésta existe. Es normal que le cueste hablar directamente con ellos sobre la compra de un seguro de muerte, ya que a menudo es incómodo y triste conversar sobre el fallecimiento de un ser querido y más aún cuando está relacionado con bienes materiales como el dinero.
La verdad, a nadie le interesa contratar un seguro de decesos o seguro de muerte sólo por el dinero, y el punto de partida para hablar con sus seres queridos es precisamente ese, comience por explicar la importancia que tienen sus seres queridos para usted.
Recuérdeles que los beneficios de un seguro de muerte son para la tranquilidad financiera de ellos, pero también para la tranquilidad de usted. Es desde una intención de generosidad y amor por sus familiares que quisiera evitar que su propio fallecimiento signifique una carga financiera, considerando los elevados precios que un funeral tiene hoy en día.
¿Cómo saber si una persona tiene seguro de muerte?
Si necesita saber si una persona cercana tiene seguro de muerte, hay múltiples pasos que puede tomar. Si esta persona ha fallecido, lo primero que puede hacer es acudir a personas cercanas no pertenecientes a la familia. A menudo no hablamos de estos temas con nuestros familiares para no preocuparlos o evitar discusiones, y comentamos este tipo de temas con nuestros amigos, colaboradores o compañeros de grupos a los que pertenecemos.
Por otro lado, si es necesario, puede buscar en las pertenencias personales de su ser querido. A menudo los estados de cuenta, correos electrónicos, recibos de pagos de primas, o incluso tarjetas de agentes de seguros de muerte podrían darle una idea de qué empresa contactar.
¿Cuál es la diferencia entre un seguro de muerte y un seguro de vida?
El seguro de muerte esta diseñado para cubrir los gastos finales del asegurado y cubre un promedio de entre $5,000 y $20,000 dólares. Esto garantiza una gran tranquilidad financiera para los seres queridos del asegurado en el momento de su fallecimiento cuando tengan que encargarse de los costos funerarios.
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