Guía Completa De Seguro De Gastos Finales Y De Entierro Para Personas Mayores
Al igual que las pólizas de seguro de vida tradicionales, los seguros para la tercera edad se pueden utilizar para pagar las deudas pendientes que la persona deje después de su fallecimiento. Si está considerando agregar este tipo de póliza a su plan del final de la vida, obtenga hoy un presupuesto de seguro de entierro en línea gratis con Lincoln Heritage Funeral Advantage.
Contenido
Elegir el mejor programa de seguro para adulto mayor
Elegir el plan de seguro de gastos finales adecuado es una decisión muy personal. Para decidir si un programa estándar o pre-pagado es el mejor para usted, le ayudará pensar en sus necesidades y en lo que desea que cubra su plan. Luego, puede evaluar qué plan se ajusta mejor a sus necesidades.
| Sus Necesidades | Plan Estándar | Plan Pre-Pagado |
| Quiero que mi familia tenga opciones en los proveedores de servicios que usen para mis arreglos finales. | ✓ | |
| Quiero que mis beneficios puedan ser utilizados para otros gastos además de mi funeral. | ✓ | |
| Quiero que mi beneficiario reciba todos los fondos de mi plan. | ✓ | |
| Quiero pagar mi funeral con anticipación en una funeraria en específico. | ✓ | |
| Quiero que mis beneficios se paguen directamente a una funeraria en lugar de a un familiar o amigo. | ✓ |
¿Cuánto cuesta este seguro para adulto mayor?
El monto que pagará en primas puede ser tan solo de $18 dólares por mes o hasta $286 dólares por mes, según la compañía de seguros que elija, su edad, sexo, monto de cobertura y salud general. Su tarifa será más económica si goza de buena salud y puede contestar "no" a las preguntas de salud en la solicitud. Algunas aseguradoras pueden requerir un examen médico para calificar, pero esto no es en todos los casos. Si ha tenido problemas de salud en el pasado o está tomando ciertos medicamentos, es posible que se le emita un plan modificado o sub-estándar y sus tarifas sean más altas debido a su salud.
Encontrar un seguro para la tercera edad accesible
Las personas mayores tienen muchas opciones para la cobertura de seguro de entierro. Es importante obtener un presupuesto personalizado de dos o tres proveedores para encontrar la mejor opción para sus necesidades y presupuesto. También puede trabajar con un agente de seguros, que hará la investigación por usted y le brindará las opciones que él o ella considere adecuadas para usted.
Tarifas de seguro para adulto mayor, de 60 a 90 años
Las tarifas para personas mayores varían según la edad, el sexo, el monto de cobertura deseado y si responde o no a las preguntas de salud. Las pólizas generalmente ofrecen entre $5,000 y $20,000 dólares en beneficios para personas de 50 a 85 años de edad (conozca más sobre el seguro de vida despúes de los 50). Algunas compañías ofrecen sus productos a personas mayores de 85 años y otras tienen un límite de edad máximo para aquellas personas a quienes ofrecen sus planes. Sin importar su edad, muchos consumidores deciden tomar una cobertura de aproximadamente $10,000 para que puedan ayudar a cubrir sus costos funerarios. Usted puede tener una idea de lo que pagará en primas para un plan común de $5,000 o $ 10,000 a continuación.
* Nota: las siguientes tarifas no reflejan las tarifas de ningún asegurador en particular.
Mayor de 60
El costo promedio del seguro para tercera edad, mayor de 60 años y menor de 65 varía entre $18 y $88 dólares. En promedio, es más económico asegurar a las mujeres que a los hombres por alrededor de $5 a $10 dólares por mes. El costo promedio para mujeres mayores varía de $18 a $77 dólares, mientras que el costo para hombres mayores varía de $23 a $88 dólares.
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $18 - $21 | $24 - $27 |
| Hombre | $23 - $28 | $29 - $33 |
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $33 - $39 | $45 - $77 |
| Hombre | $43 - $53 | $57 - $88 |
Mayor de 65
El costo promedio del seguro para tercera edad, mayores de 65 años y menores de 70 varía entre $22 y $93 dólares. En la mayoría de los casos, es más económico asegurar a las mujeres que a los hombres. El costo promedio para mujeres mayores varía entre $22 y $77 dólares, mientras que el costo para hombres mayores varía entre $29 a $93 dólares.
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $22 - $27 | $28 - $33 |
| Hombre | $29 - $37 | $35 - $42 |
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $41 - $51 | $55 - $77 |
| Hombre | $56 - $70 | $68 - $93 |
Mayor de 70
El costo promedio del seguro para la tercera edad, mayores de 70 años y menores de 75 varía entre $28 y $116. En la mayoría de los casos, es más económico asegurar a las mujeres que a los hombres. El costo promedio para las mujeres mayores varía de $28 a $85 dólares, mientras que el costo para los hombres mayores varía de $38 a $116 dólares.
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $28 - $35 | $35 - $43 |
| Hombre | $38 -$48 | $44 - $58 |
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $53 - $68 | $69 - $85 |
| Hombre | $74 - $93 | $88 - $116 |
Mayor de 75
El costo promedio del seguro para la tercera edad mayores de 75 años y menores de 80 varía entre $38 y $162. En la mayoría de los casos, es más económico asegurar a las mujeres que a los hombres. El costo promedio para mujeres mayores varía de $38 a $125 dólares, mientras que el costo para hombres mayores varía de $51 a $162 dólares.
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $38 - $48 | $46 - $64 |
| Hombre | $51 - $65 | $63 - $82 |
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $72 - $93 | $90 - $125 |
| Hombre | $100 - $126 | $125 - $162 |
Mayor de 80
El costo promedio del seguro para adultos mayores de 80 años y menores de 85 puede variar entre $51 y $268 dólares. En promedio, es más económico asegurar a las mujeres que a los hombres. El costo promedio para mujeres mayores varía de $51 a $187 dólares, mientras que el costo para hombres mayores varía de $68 a $268 dólares.
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $51 - $66 | $69 -$94 |
| Hombre | $68 - $88 | $89 - $135 |
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $98 - $129 | $135 - $187 |
| Hombre | $133 - $173 | $175 - $268 |
Mayor de 85
El costo promedio del seguro para adulto mayor de 85 años y menor de 90, puede ser hasta de $300 dólares o más. En la mayoría de los casos, es más económico asegurar a las mujeres que a los hombres.
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $70 - $107 | $103 or more |
| Hombre | $93 - $145 | $150 or more |
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $136 - $211 | $204 - $286 |
| Hombre | $183 - $286 | $299 or more |
Mayor de 90
Puede ser difícil encontrar una aseguradora dispuesta a cubrir a una persona mayor de 90 años. Si lo aceptan, prepárese para pagar una prima muy alta.
| $5,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $107 or more | Usually ineligible |
| Hombre | $145 or more | Usually ineligible |
| $10,000 de beneficio por muerte | ||
| Determinado 'con buena salud' por la aseguradora | Sin preguntas de salud | |
| Mujer | $211 or more | Usually ineligible |
| Hombre | $286 or more | Usually ineligible |
Como muestran estas tarifas, los hombres pagan primas más altas que las mujeres de la misma edad. Los precios aumentan a medida que aumenta la edad al momento de la solicitud y responder algunas preguntas en su solicitud, que demuestren que goza de buena salud, le puede permitir una tarifa más económica.
Planificación para el seguro funerario
El seguro funerario debe ser parte del proceso de planificación para el final de la vida de cada persona mayor. Los arreglos finales son costosos y pueden poner una gran carga financiera en sus seres queridos y nadie debería tener que soportar este tipo de tensión cuando están sufriendo la pérdida de un querido familiar o amigo. Para facilitar el proceso para sus seres queridos (conozca más sobre qúe hacer cuando fallece un ser querido), cuando realice otros planes para el final de la vida agregue a su lista de tareas pendientes la planificación de seguro de funeral, que incluyen:
- Crear o actualizar su testamento
- Actualizar o agregar beneficiarios a sus cuentas financieras
- Transferir la propiedad de bienes o activos, tales como una casa o vehículo.
- Actualizar o crear tutela y otros registros legales, tales como un poder notarial (POA por sus siglas en inglés) directivas médicas y documentos de fideicomiso
Si su ser querido es un padre, puede obtener más información sobre cómo comprar un seguro de vida para padres.
Tipos de cobertura de seguro funerario y de entierro
Hay dos tipos principales de seguro de entierro: estándar y pre-pagado. Cada uno puede ser una herramienta invaluable para que sus seres queridos paguen su funeral y todos los costos relacionados, pero son únicos en la forma en que distribuyen los fondos.
Seguro funerario estándar
Disponibles como pólizas de seguro de vida temporal o seguro de vida entera, los beneficiarios de estos planes reciben los fondos al momento del fallecimiento de su ser querido una vez que se haya aprobado la reclamación del seguro de vida. Esta persona puede usar el dinero para todos los aspectos de los arreglos finales del fallecido, incluyendo:
- Servicio conmemorativo
- Velorio
- Funeral
- Entierro o cremación (conozca cómo funciona la cremácion)
- Ataúd o urna
- Lápida
Debido a que el beneficiario recibe los beneficios directamente, pueden trabajar con cualquier proveedor de servicios que les guste y no están sujetos a ningún contrato para usar los fondos con ciertas compañías o individuos. También tienen la opción de utilizar estos fondos para pagar otras deudas o gastos relacionados con su ser querido, como:
- Facturas legales
- Facturas de hospital, centro de atención, vivienda asistida o asilo de ancianos
- Facturas de tarjetas de crédito
- Saldos pendientes de pago para una casa, automóvil o préstamo personal
Planes pre-pagados
Los beneficios de un plan pre-pagado generalmente se pagan directamente a la funeraria donde se hicieron los arreglos antes del fallecimiento. Esto significa que los seres queridos que planean los arreglos finales deben trabajar con el proveedor de servicios funerarios que su ser querido haya elegido antes de su fallecimiento.
Una de las ventajas más grandes de un plan pre-pagado es que permite a las personas la posibilidad de pagar por servicios que pueden ser más económicos ahora que en el futuro.
Pros y contras para personas mayores
Existen beneficios y desventajas tanto para la cobertura estándar como para la pre-pagada. Sopesar los pros y los contras de cada uno de ellos puede ayudar a las personas mayores a decidir qué tipo de plan funciona mejor para ellos.
Cobertura estándar
| Pros | Contras |
| Fondos entregados al beneficiario | Los seres queridos generalmente necesitan hacer más planes de arreglos finales |
| Es más fácil de obtener que la mayoría de los planes de seguro para tercera edad, especialmente para personas mayores que tienen mala salud | Cantidad de beneficios más baja que la mayoría de los planes de seguro de vida |
| El beneficiario puede trabajar con cualquier proveedor(es) de servicios que desee | Puede ser que el beneficiario no lleve a cabo sus planes finales como usted deseaba. |
| Los fondos pueden ser utilizados por el beneficiario para gastos distintos de los costos del funeral. | No hay garantía de que los fondos se usarán para cubrir los costos del funeral. |
Cobertura pre-pagada
| Pros | Contras |
| Fondos entregados a la funeraria | Los seres queridos solo pueden trabajar con la funeraria que recibe el beneficio |
| Es más fácil de obtener que la mayoría de los planes de seguro para la tercera edad, especialmente para personas mayores que tienen mala salud | Cantidad de beneficios más baja que la mayoría de los planes de seguro de vida |
| Los seres queridos tienen que hacer una planificación mínima | Los seres queridos tienen poco control sobre el estilo del funeral, los artículos utilizados o los servicios prestados |
| Puede ahorrar dinero pagando por servicios que son más económicos ahora que en el futuro | Puede terminar pagando de más por algunos artículos funerarios |
Cómo comparar las pólizas para personas mayores
La mejor manera para que las personas mayores comparen las pólizas, es hacer su investigación, tanto de los planes estándar y pre-pagados como de las compañías que los ofrecen. Las mejores maneras de comparar incluyen:
- Obtener un presupuesto de seguro de entierro en línea gratis que sea personalizado y por los menos de dos o tres compañías
- Llamar al menos a dos o tres compañías para un presupuesto personalizado
- Trabajar con un agente de seguros experimentado quien comparará las pólizas por usted y recomendará sus mejores opciones
- Preguntar a los seres queridos sobre sus experiencias con sus proveedores de pólizas actuales. Sin embargo, solo use las recomendaciones como un punto de partida y asegúrese de obtener un presupuesto de cualquier compañía que esté considerando.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre seguro de entierro y seguro de funeral?
El seguro de entierro y seguro funeral son lo mismo. Este tipo de póliza también se denomina a veces seguro de gastos finales.
¿Qué es una provisión de Préstamo Automático de Primas (APL)?
Un préstamo automático de prima (APL, por sus siglas en inglés) es una provisión que puede incluir en su póliza de seguro de entierro. Si usted no hace un pago de la prima, un APL le permite a su proveedor de servicios pagarla utilizando parte del valor en efectivo de su póliza. Esto evita que la póliza se venza.
¿Qué es el periodo de disputabilidad?
El período de disputabilidad, que a veces se incluye en un plan de seguro de entierro, es una provisión en una póliza de seguro de vida que le permite al asegurador un período de tiempo determinado para examinar y denegar una reclamación de beneficios. En la mayoría de los casos, la ventana es el primero de uno o dos años en que una póliza está vigente. Por lo general, el proveedor investiga si la persona cubierta fue honesta o no en sus respuestas a las preguntas de salud de la compañía. Si se rechaza una reclamación, la aseguradora reembolsa todas las primas que pagó el fallecido.
¿Cuánto tiempo se tarda para recibir el pago?
Tanto los planes estándar como los pre-pagados se pagan una vez que la compañía de seguros ha aprobado la reclamación. Dependiendo de la compañía con la que contrate el seguro para tercera edad, esto puede tomar días o meses. Es importante consultar con varias compañías para ver qué tan rápido se pagan sus reclamos.