Guía completa para seguro de cremación

El seguro de cremación es un tipo de seguro de gastos finales, específicamente para cubrir los gastos de cremación y últimos deseos. En el pasado, la cremación costaba menos que un entierro tradicional, pero ya que más personas optan por ser cremadas cada año, las funerarias han empezado a ajustar sus precios. Hoy en día el costo de una cremación puede competir con el precio de un entierro tradicional, dependiendo de las opciones que elijan, las instalaciones utilizadas y si la funeraria se usará o no para un servicio antes de la cremación. Adquirir un seguro de cremación puede ayudar a cubrir los costos de sus gastos finales y así evitar dejarles la carga a sus seres queridos cuando usted ya no esté.

Cómo encontrar la mejor póliza de seguro de cremación

Si ha decidido que una cremación es la mejor opción, usted querrá buscar la mejor manera para pagar los costos cuando fallezca. Piense que un seguro de cremación es como un seguro de vida pequeño que cubre sus gastos del final de la vida. El resultado final es un pago en efectivo, libre de impuestos, que sus beneficiarios pueden usar para pagar estos gastos.

Mucha gente decide ahorrar fondos adicionales para ayudar a sus beneficiaros a cubrir una variedad de gastos del final de la vida. Al buscar un seguro de cremación, hay algunos factores que debería considerar para decidir cuánta cobertura desea obtener:

• Deudas pendientes: Usted puede agregar fondos adicionales para cubrir sus deudas pendientes, como un pago hipotecario o facturas médicas.
• Reemplazo de ingreso: Si sus seres queridos sufrirán pérdida de ingreso, considere suplementar su plan de cremación con cobertura adicional o un seguro de vida aparte, como un seguro a término. El seguro de cremación generalmente paga el beneficio de muerte más rápido que otros tipos de seguro de vida, haciéndolo ideal para cubrir gastos finales. Ya que queden cubiertos, una póliza a término puede ayudar a su familia mientras se ajusta a vivir sin su ingreso.
• Tiempo fuera del trabajo para sus seres queridos sobrevivientes: Si su beneficiario necesita tomarse tiempo fuera de su trabajo después de su fallecimiento, su póliza podrá ayudarle a pagar ese tiempo que se tome fuera.
• Costos de viaje: Algunas personas agregan fondos adicionales para cubrir los gastos de los que asistan al funeral; estos gastos podrían ser vuelos u hospedaje en hoteles.
• Legado: usted también puede usar su póliza para dejar fondos adicionales para que sus beneficiarios los gasten como deseen o dejar una donación caritativa.

Mientras usted determina cuánto seguro necesita, es importante tomar en cuenta la inflación. El precio de prácticamente todo incrementa con el tiempo- incluyendo el costo de un funeral- asegúrese que su póliza cubrirá sus planes si lo compra muchos años antes de que fallezca.  Pero sobre todo, sea honesto con usted mismo acerca de cuánto puede pagar. Tomar una pequeña póliza de cremación puede hacer una gran diferencia para sus seres queridos cuando llegue el momento.

Comparar planes

Lo más importante es buscar y comparar. Hay cientos de compañías ofreciendo seguro de cremación, entonces a menos que usted sea un cliente fiel a una compañía de seguros específica, no acepte la primera oferta que le den. Aquí hay algunos consejos para encontrar la mejor póliza para usted y su familia:

• Decida sus planes con anticipación: a lo mejor es difícil de imaginar, pero trate de tener una idea clara de cómo quiere que sean sus últimos deseos. Así será más fácil guiar su decisión acerca de su póliza de seguro de cremación. Esto le ayudará a calcular los costos y determinar la cantidad que usted querrá dejarle a sus seres queridos. También le ayudará a comparar precios en varias aseguradoras y evitar comprar un seguro que usted no quiera o necesite.
• Evalúe la estabilidad financiera de la aseguradora: antes de conversar con una aseguradora, revise la calificación de la compañía y su estabilidad financiera. Una agencia de calificación puede proveer información imparcial sobre las habilidades de la compañía para cumplir sus obligaciones financieras.
• Compare: obtenga cotizaciones de varias compañías aseguradoras. Tómese el tiempo para analizar sus opciones, tome nota de las deficiencias y puntos fuertes de cada compañía y cada póliza. No se apresure en su decisión. Solicite cotizaciones específicas, no solo informales.
• Lea sus reseñas y críticas: descubra lo que las personas tienen que decir sobre sus experiencias con la aseguradora. Opiniones positivas repetidas- o experiencias negativas- son pruebas del servicio al cliente de la compañía. También busque su calificación en Better Business Bureau si está disponible.

Seguro de Cremación de AARP para personas mayores

A diferencia de otros proveedores, la Asociación Americana para Personas Retiradas (AARP por sus siglas en inglés) no es una compañía de seguro, pero ofrece buenas pólizas de seguro de cremación mediante New York Life. Mientras usted cumpla con los requisitos de elegibilidad, es poco probable que no lo acepten. La póliza está disponible para miembros de AARP de edades entre 50-74 y cónyuges de edades entre 45-74.

Funeral Advantage de Lincoln Heritage

Lincoln Heritage ha estado ayudando a familias a ahorrar en costos de cremación desde hace más de 55 años. Cada plan de Funeral Advantage tiene un representante dedicado de Funeral Consumer Guardian Society (FCGS)- sin costo adicional. Ellos comparan precios de costos de servicios de cremación, revisan contratos y ayudan a los familiares sobrevivientes s ahorrar cientos- hasta miles- de dólares en costos funerales y de cremación. La póliza está disponible para todos hasta la edad de 85. No hay exámenes médicos requeridos- solo preguntas de salud en una solicitud de una página.

¿Cómo funciona el seguro de cremación prepagado?

Si usted está considerando pagar por su propia cremación por adelantado, un seguro prepagado puede ayudarle a ahorrar dinero comparado con pagar en el momento que lo necesite. Algunas opciones incluyen:

• Pagar el total de la cremación por adelantado, a menudo con significativos ahorros de costo (con frecuencia en una suma global para una funeraria específica). Típicamente se llama seguro prepagado y le da al titular de la póliza menos flexibilidad que un seguro de gastos finales.
• Pagar la cremación a lo largo del tiempo, en pagos a plazos que le permiten tener un presupuesto para el procedimiento.

Una póliza de seguro de cremación debería permitirle escoger cuánta cobertura quiere. Usted debería de tener la opción de comprar pequeñas cantidades de protección, si es que únicamente necesita un poco de cobertura para pagar los costos de cremación, o pólizas más grandes que dejarían más dinero para sus beneficiaros para pagar deudas hipotecarias y médicas.

Cómo pagar una cremación sin seguro

Hay varias maneras que pueden ayudar a pagar una cremación si usted no puede pagar o no desea comprar un seguro de cremación.

Pagar por adelantado sus arreglos no requiere una póliza de seguro. Usted trabaja directamente con la funeraria o el crematorio de su preferencia para pagar todos sus servicios. Usted generalmente tiene la opción de pagar un monto total o en pagos.

Consulte con sus afiliaciones locales o su empleador. Por ejemplo, los sindicatos y otros grupos patrocinados por el trabajo a menudo brindan asistencia para la cremación y el funeral. Su paquete de beneficios patrocinado por su empleador también podría permitirle inscribirse a beneficios por fallecimiento adicionales que cubran los costos de sus arreglos finales.

Usted también puede donar su cuerpo a una universidad o a una organización privada para investigaciones médicas y propósitos educativos. Una vez que estos estudios estén completos, su cuerpo generalmente es cremado y los restos se entregan a sus seres queridos.

Preguntas frecuentes

¿Puede pagar una cremación antes de fallecer?

Sí. Puede hacer un contrato directamente con la funeraria o crematorio para pagar ahora por el procedimiento y ellos estarán obligados por el contrato a hacerlo cuando fallezca. El beneficio es que esto le permite fijar los precios actuales y evitar inflación u otros incrementos en los costos. El lado malo es que tiene que usar esa instalación específicamente, a menos que su contrato sea portable o transferible a otras instalaciones. Además, todo el dinero va directamente a la funeraria, no a sus beneficiarios. Antes de elegir este tipo de contrato, investigue los beneficios de usar un seguro de entierro.

¿Cuánto cuesta ser cremado?

Los servicios de cremación en sí van desde $3,000 a $6,000. Estas tarifas no incluyen el precio del funeral o servicio conmemorativo, una urna, un lote en el cementerio, u otros arreglos que desee. En total, no es raro ver un precio final pasando los $10,000 por una cremación.

¿El entierro cubre la cremación?

No. Estos son procedimientos diferentes con sus propios costos. Y los precios dependen de una variedad de cosas como la ciudad o estado y las opciones seleccionadas para honrar al difunto. Compare cremaciones y entierros aquí.

¿Sería buena idea pagar por adelantado su funeral?

Hay varios beneficios en pagar por adelantado su funeral. Uno de ellos es que puede costar menos porque no se tiene que preocupar por la inflación ya que sus servicios fueron pagados por completo (seguro prepagado). Otro beneficio es que les quita la carga financiera a sus seres queridos en su tiempo de duelo. También asegura que sus deseos finales se cumplan porque todos los arreglos ya estarían hechos. Pagar por adelantado con un seguro de gastos finales le da a su familia flexibilidad máxima, permitiendo que busquen el mejor precio para servicios de cremación y designar exactamente cuánto se va a gastar del beneficio.

¿Quién tiene derecho a las cenizas después de la cremación?

Este tema ha estado en disputa por algún tiempo, y varía de un estado a otro. Generalmente es el familiar más cercano en este orden: 1. Cónyuge 2. Hijos adultos 3. Padres 4. Hermanos adultos. Aproximadamente la mitad de los estados permiten que una persona nombre a un agente designado para la disposición del cuerpo. Muchos estados honran los deseos escritos del fallecido con respeto a quién se queda con sus restos.

¿Cómo hacer los arreglos para una cremación?

Generalmente tiene dos opciones: planear con una funeraria o tratar directamente con un crematorio. Si usted usa una funeraria, el director de la funeraria le ayudará a obtener la documentación necesaria para un certificado de defunción y para la aprobación de una cremación, arreglar la transportación de su cuerpo a las instalaciones del crematorio y también llevar a cabo la disposición según sus deseos. Para aquellos que contacten directamente al crematorio, la persona es responsable de hacer todos estos pasos por su propia cuenta.

¿El estado pagará una cremación?

Solamente algunos estados ofrecen asistencia financiera para cremación y otros costos funerarios, generalmente en la forma de subsidios o préstamos a bajo costo. Los hijos del fallecido por lo general pueden recibir asistencia si no pueden pagar los servicios. Contacte a su departamento local de servicios humanos para saber cuáles opciones hay disponibles. Los condados y gobiernos locales pueden ofrecer programas a personas de bajo ingreso que califiquen, y la Administración de Seguro Social también puede ofrecer asistencia financiera limitada.